사업자등록증을 발급받은 개인을 개인사업자라고 합니다. 개인사업자는 자영업자, 프리랜서, 소상공인 등 여러 분야에서 사업을 하고 있는데요, 그러나 개인사업자는 법인사업자와 달리 자금 조달에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 은행에서 대출을 받으려면 신용도가 좋아야 하고, 보증인이나 담보를 제공해야 할 수도 있습니다. 그렇다고 높은 이자를 부담하는 사채나 전문대출업체에 의지하면 빚이 쌓여 개인파산이나 개인회생을 할 위기에 처할 수도 있습니다. 그렇다면 개인사업자는 어떻게 자금을 마련할 수 있을까요?
개인사업자가 자금을 마련하는 방법 중 하나는 개인사업자 대출입니다. 개인사업자 대출은 개인사업자를 대상으로 하는 특별한 대출 상품으로, 신용도나 보증인, 담보 등의 요건이 간소화되어 있습니다. 또한 이자율도 저렴하고 상환기간도 융통성있게 조정할 수 있는 상품도 있습니다. 개인사업자 대출은 개인사업자의 자금 부족을 해소하고 사업운영을 원활하게 지원하는 유익한 금융 서비스입니다.
그러나 모든 개인사업자 대출이 동일한 것은 아니고 각 금융기관마다 제공하는 개인사업자 대출의 종류와 조건이 다르기 때문에 신중하게 비교하여 선택해야 합니다. 그렇다면 어떤 개인사업자 대출이 가장 좋은 것일까요? 이 글에서는 개인사업자 대출 TOP5를 소개하고 비교해보겠습니다.
▶신한은행 쏠편한 직장인 대출 한도, 자격조건, 금리 | 신청방법, 후기
농협 개인사업자 대출
농협은 국내 최대의 농축협동조합으로, 농민과 소상공인을 지원하는 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 농협에서 제공하는 개인사업자 대출은 여러가지가 있지만 여기에서는 채움 성공비즈니스 대출을 소개합니다.
채움 성공비즈니스대출
채움 성공비즈니스대출은 개인사업자를 위해 만들어진 특화 대출 상품으로 사업자등록증이 있는 개인사업자에게 무보증신용여신을 지원하는 농협의 개인사업자 대출 상품입니다.
대출한도는 최대 1억 5천만원입니다. 안정성과 성장성 등이 있는 사업자에게 대출한도를 우대하고 있습니다.
대출금리는 기준금리 3.62%, 가산금리 3.15%, 우대금리 1.5%를 적용하여 최저 5.27% ~ 최고 6.77%입니다.
우대금리는 ① 카드사용에 따른 거래실적우대(최대 0.40%p) ② 신용등급에 따른 정책우대(최대 0.80%p) ③ 매출대금 입금계좌 보유 등 상품우대(최대 0.30%p)로 총 1.5%입니다.
대출기간은 운전자금의 경우 1년 이내이고, 시설자금의 경우에는 3년이나 할부로 상환하게 되면 최대 10년까지도 가능합니다.
예를들어 농협에서 개인사업자 대출을 1억원을 받고 대출금리는 5%, 대출기간은 3년, 원리금균등상환 조건이라면 월 이자는 219,311 원, 월 납입금은 2,997,089 원을 납부해야 합니다.
농협 개인사업자 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 담보여신에 무보증신용여신을 더해 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출한도 우대 폭이 넓습니다.
- 농협의 넓은 영업망과 다양한 부가 서비스를 이용할 수 있습니다.
카카오 개인사업자 대출
카카오는 국내 최대의 모바일 플랫폼 기업으로, 카카오톡, 카카오뱅크, 카카오페이 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 카카오에서 제공하는 개인사업자 대출은 카카오뱅크 개인사업자 신용대출과 햇살론15가 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업자번호를 몰라도, 복잡한 서류제출을 하지 않아도 대출 한도와 금리를 조회해 볼 수 있습니다. 사업을 시작하는 사장님들에게 맞춤인 대출 상품이라고 할 수 있습니다. 한편 이 상품은 기업자금 용도로 대출 받을 수 있습니다.
대출대상은 사업자등록이 있고 현재 영업중인 개인사업자입니다. 따라서 휴업중이거나 폐업한 사업자는 대출을 받을 수 없습니다.
대출한도는 최소 100만원부터 최대 1억원까지, 최저금리는 연 3.91%이며, 중도상환해약금은 면제된다는 특징이 있습니다.
대출금리를 조금 더 자세히 보면, 개인사업자 신용대출은 기준금리 연 3.601%, 가산금리 연 0.308% ~ 5.105%가 적용되어 연 3.909% ~ 8.706%입니다.
대출기간은 만기일시상환의 경우 최대 10년까지 가능하고, 원금균등분할상환인 경우에는 1년 거치 4년 분할상환 조건입니다.
햇살론15
햇살론15는 카카오뱅크에서 판매하고 있는 개인사업자 대출 상품 중 하나입니다. 위에서 소개한 개인사업자 신용대출과 비슷하지만 햇살론15는 가계자금 용도로 돈을 빌리는 것이어서 용도가 다르고 연 소득 4500만원 이하, 사업기간 3개월 이상이어야 한다는 점, 그리고 대출한도가 최대 700만원(특례보증 대상자 최대 2000만원)이라는 점이 개인사업자 신용대출과는 다릅니다.
햇살론15의 대출기간은 원리금균등분할상환으로 3년 또는 5년입니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 자금의 용도에 따라 다른 대출을 받을 수 있습니다.
- 사업자등록 직후라도 영업중이기만 하면 대출을 받을 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없습니다.
국민은행 개인사업자 대출
국민은행에서도 개인사업자 대출 상품을 운영하고 있는데, 자영업자와 프리랜서 모두 이용할 수 있는 KB 사업자든든신용대출 상품이 있습니다.
KB 사업자든든신용대출
대출대상은 사업자등록증이 있고 현재 영업을 하고 있는 자영업자와 사업소득원천징수 대상자인 프리랜서 등(보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 직업운동인)이 해당됩니다.
대출한도는 최대 1억원이며, 종합통장자동대출의 경우에는 최대 5천만원입니다. 단, 신용평가에 따라 대출한도는 달라질 수 있습니다.
대출금리는 최저 6.51%에서 최고 7.93% 입니다. 우대금리는 ① 카드사용에 따른 실적연동 우대금리 최고 연0.9%, ② 영업점장 우대금리 최고 연 0.4%로 최대 연 1.3% 입니다.
대출기간은 일시상환의 경우 1년이나 최장 5년까지 연장할 수 있고, 조기상환수수료는 0.6%가 적용됩니다.
국민은행 개인사업자 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 무보증으로 대출이 가능하다
- 프리랜서 등도 대출이 가능하다
- 내맘대로 통장자동대출'을 선택하는 경우, 약정 금액 범위 안에서 사용한도를 자유롭게 바꿀 수 있고 추가적으로 우대금리가 적용된다.
토스 개인사업자 대출
국내 세번째 인터넷 전문은행인 토스뱅크는 예금, 대출, 카드, 목돈 굴리기 등 다양한 상품을 제공하며, 일지급 이자, 잔돈 모으기, 모임 통장 등 서비스가 특징인데, 개인사업자 대출 상품으로는 토스뱅크 사장님 대출, 사잇돌 대출, 사장님 온택트 보증대출 3가지를 판매하고 있습니다.
1) 토스뱅크 사장님 대출
대출대상은 휴업이나 폐업상태가 아닌 현재 영업중이어야 하고, 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생하여야 하며, 연소득 5백만원 이상인 개인사업자 입니다.
대출한도는 최대 1억원까지이며 최소 대출 금액은 100만원 입니다. 다만 신용이나 상환능력, 부채에 따라 대출한도는 달라질 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출 금리는 최저 연 5.70% ~ 최고 연 15.00%입니다.
대출기간은 만기일시상환인 경우에는 1년이나 최대 10년까지 연장이 가능하고, 원리금균등분할상환인 경우에는 최대 5년입니다. 사장님 대출은 중도상환수수료가 없습니다.
2) 사잇돌 대출
토스의 개인사업자 대출 상품 중 하나로, 개업일로부터 6개월 이상 연소득 1천만원이상이며 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 개인사업자가 대출 대상입니다.
토스 사잇돌 대출의 대출한도는 최대 2천만원이며, 금리는 최저 연 7.68% ~ 최고 연 15.00%입니다.
대출기간은 원리금균등분할상환 방법으로 최대 5년입니다.
3) 사장님 온택트 보증대출
사장님 대출, 사잇돌 대출과 더불어 토스의 개인사업자 대출 상품 중 하나로, 개업일로부터 1년 이상, 3개월 이상 연속 매출이 있고 신청일 기준 1주일 이내 매출 증빙이 가능한 개인 사업자가 대출대상입니다.
사장님 온택트 보증대출의 대출한도는 최대 3천만원이며 금리는 최저 연 5.29% ~ 최고 연 5.29%로 토스의 개인사업자 대출 중 가장 낮습니다.
대출기간은 원금균등분할상환 방식으로 최대 5년입니다.
토스 개인사업자 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 서류를 복잡하게 준비하지 않아도 일단 간단하게 대출한도와 금리를 확인할 수 있다.
- 3가지 상품을 운용하여 자신 상황에 맞는 대출 상품을 선택할 수 있다
- 중도상환 수수료가 없다
케이뱅크 개인사업자 대출
케이뱅크는 대한민국의 첫 번째 인터넷 전문 은행으로 여러가지 상품과 서비스를 제공하고 있지만 개인사업자 대출 상품으로 사장님 신용 대출, 사장님 보증서 대출 상품도 판매하고 있습니다.
1) 케이뱅크 사장님 신용대출
케이뱅크 사장님 신용대출은 개인사업자 운전자금용 대출로 사업기간이 1년 이상, 단독명의, 휴업이나 폐업상태가 아닌 3개월 연속 매출이 있고 연소득 1천만원 이상인 개인사업자가 대출대상입니다.
대출한도는 최소 100만원 최대 1억원이며 월별 한도 소진 시 판매가 조기에 종료될 수 있다는 제한 사항이 있습니다.
케이뱅크 사장님 신용대출 금리는 최저 연 4.87% ~ 최고 연 6.78%입니다.
대출기간은 만기일시상환 방법인 경우에는 1년이나 최대 10년까지 연장이 가능하고, 원리금균등분할상환의 경우에는 최장 3년이고 중도상환수수료는 없습니다.
2) 케이뱅크 사장님 보증서대출
사장님 보증서대출은 케이뱅크 개인사업자 대출 상품 중 하나로 신용보증재단 보증서 담보로 실행하는 상품입니다.
대출대상은 사업기간이 1년 이상, 단독명의, 휴업이나 폐업상태가 아닌 3개월 연속 매출이 있고 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 개인사업자로서 신용보증재단 보증서 발급이 가능해야 합니다.
사장님 보증서대출의 대출한도는 최소 500만원부터 최대 3천만원이며, 대출기간은 거치 후 원금균등상환 방법으로 최대 5년입니다.
대출금리는 누구나 연 5.3%가 적용됩니다.
케이뱅크 개인사업자 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 대출금리가 낮아 문턱이 낮다.
- 사장님 보증서대출의 경우 누구나 같은 5.3%의 금리가 적용된다
- 복잡한 서류나 절차 없이도 모바일로 간편하게 신청 및 대출실행이 가능하다
- 중도상환수수료가 없다
결론
지금까지 농협, 카카오뱅크, 국민은행, 토스, 케이뱅크의 개인사업자 대출에 대해 알아보았습니다. 각 금융기관마다 대출대상, 대출한도, 금리 등이 다르게 적용되고 혜택이 다르므로 본인에게 가장 적합한 상품을 고르시기를 바랍니다. 개인적인 생각으로는, 케이뱅크가 가장 대출금리가 낮고 특히 사장님 보증대출의 경우에는 신용상태에 관계없이 누구나 5.3%의 금리가 적용되므로 대부분의 개인사업자 분들에게 적합할 것으로 생각됩니다.
위에서 소개해 드린 5가지 은행 모두 1금융권이기 때문에 안전하게 거래할 수 있다는 장점이 있으니 본인의 여건과 대출 조건을 잘 확인하시고 대출을 받으셔서 이 힘든 시기를 이겨내셨으면 좋겠습니다.
댓글