신한은행 쏠편한 직장인 대출한도, 자격조건, 금리 | 신청방법, 후기

 

 

 

 

 

 

쏠편한 직장인 대출은 신한은행에서 제공하는 서류제출이 간편하고 빠른 신용대출 상품입니다. 이 상품은 재직기간이 1년 이상 연소득이 2,200만 원 이상인 직장인이라면 신청이 가능합니다. 이 글에서는 쏠편한 직장인 대출의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 후기 등에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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1. 신한은행 쏠편한 직장인 대출이란?

 

 

 

 

 

신한은행 쏠편한 직장인 대출이란 신한은행에서 제공하는 직장인을 위한 신용대출 상품입니다. 이 상품은 신한 쏠 어플을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있으며, 별도의 서류 제출 없이 소득 및 재직을 자동으로 확인합니다.

 

 

 

 

2. 쏠편한 직장인 대출 신청자격, 종류, 금리, 우대조건

 

 

1) 쏠편한 직장인 대출 종류별 신청자격 및 금리

 

 

신한은행 쏠편한 직장인 대출에는 다음과 같은 종류가 있습니다. 금리는 2023년 기준이고 수시로 변동합니다. 그러므로 정확한 금리는 신한은행 홈페이지에서 반드시 확인해 보세요.

 

 

- 쏠편한 직장인 대출: 대출한도는 최대 5천만원이고, 금리는 연 6.35%~6.55%입니다. 자격조건은 재직기간 1년 이상이어야 하며 연환산 소득 2,200만원 이상인 직장인이어야 합니다. 대출기간은 1년인데 대출금 상환 등 조건에 따라 1년단위로 20년까지 연장이 가능합니다.

 

이 상품은 빠른 대출 실행을 위해 서류제출이 생략되는 것이 장점인데, 소득과 재직 여부를 자동으로 확인하기 어려운 경우에는 서류 제출이 요구될 수 있습니다. 그리고 신용상태가 개선되는 경우에는 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다.

 

 

- 쏠편한 직장인 대출 S: 대출한도는 최대 2억 5천만원까지이고, 금리는 연 5.11%~6.02%입니다. 신한은행에서 지정한 기업에 재직 중인 고객에게 제공되는 상품으로인데, 자격조건은 재직기간 1년 이상이면서 연소득 2800만원 이상인 직장인입니다.

 

급여이체, 신한카드 결제계좌 지정, 적금/청약/연금신탁 불입액 등의 조건에 따라 우대금리를 받을 수 있으며, 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 만일 마이너스 통장으로 사용하는 경우에는 최대 1억원까지 대출이 가능하고 업체별로 한도는 다를 수 있습니다.

 

 

- 쏠편한 직장인 대출 S II: 대출한도는 최대 2억 5천만원까지이고, 금리는 연 5.06%~6.17%입니다. 신한은행에서 지정한 기업에 재직 중인 고객에게 제공되는 상품으로인데, 자격조건은 재직기간 1년 이상이면서 연소득 2800만원 이상인 직장인입니다.

 

급여이체, 신한카드 결제계좌 지정, 적금/청약 등의 조건에 따라 우대금리를 받을 수 있으며, 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 만일 마이너스 통장으로 사용하는 경우에는 최대 1억원까지 대출이 가능하고 업체별로 한도는 다를 수 있습니다.

 

 

- 쏠편한 새희망홀씨대출: 대출한도는 최대 3천500만원까지이고, 금리는 연 8.08%~9.09%입니다. 자격조건은 재직기간 6개월 이상이면서 개인신용평점 충족 직장인이어야 하고, 연환산소득 3500만원 이하이어야 합니다.

 

그러나 대출금액이 3천만원을 초과하는 경우에는 대상에서 제외됩니다. 한편, 쏠편한 새희망홀씨 대출은 중도상환수수료와 인지세가 없습니다.

 

 

 

2) 쏠편한 직장인대출 우대금리 조건

 

 

 

 

다음은 쏠편한 직장인 대출의 우대금리 조건에 대한 내용입니다.

 

쏠편한 직장인 대출의 기본금리는 금융채 6개월 또는 1년을 기준으로 하고, 가산금리는 업체별로 상이합니다. 기본금리에 우대금리를 적용하면 최대 0.9%까지 할인받을 수 있습니다. 우대금리가 적용되는 상품은 쏠편한 직장인대출 S만 해당 됩니다.

 

 

쏠편한 직장인 대출 우대금리 조건은 다음과 같습니다.

 

• 급여 이체: 일정 금액 이상 급여를 신한은행 계좌로 이체하면 0.4% 할인
• 신한카드 이용: 신한카드(신용)를 일정 금액 이상 사용하면 0.3% 할인
• 적립식 상품 가입: 일정 금액 이상 적립식 상품을 가입하면 0.2% 할인

 

우대금리는 최초 3개월 동안 유지되고, 이후 1개월 단위로 실적에 따라 변동됩니다. 우대금리를 받으려면 신청 시에 반드시 체크해야 합니다.

 

 

 

 

3. 쏠편한 직장인 대출과 쏠편한 직장인 대출 S 차이점

 

 

쏠편한 직장인 대출은 신용등급에 따라 최대 5천만원까지 대출 가능하고, 금리는 연 6.35%~6.55%이고 우대금리는 없습니다. 이 상품은 별도의 서류 제출 없이 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있다는 것이 장점입니다.

 

 

쏠편한 직장인 대출 S는 쏠편한 직장인 대출 S 또는 쏠편한 직장인 대출 S II 로 구성되어 있으며, 신한은행에서 지정한 기업에 재직 중인 고객에게 제공되는 상품입니다.

 

 

최고 2억 5천만원까지 대출이 가능하고, 금리는 각 연 5.11%~6.02%, 5.06%~6.17% 입니다. 이 상품은 급여이체, 신한카드 결제계좌 지정, 적금/청약 등의 조건에 따라 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

 

이 두 상품의 가장 큰 차이점은 신청 가능한 대상과 우대금리 적용 조건입니다. 쏠편한 직장인 대출은 일반적인 직장인이라면 누구나 신청할 수 있지만, 쏠편한 직장인 대출 S는 은행에서 선정한 지정업체에 재직하는 고객만 신청할 수 있습니다. 쏠편한 직장인 대출 S는 우대금리 적용 조건이 다양하고 세부적이지만, 쏠편한 직장인 대출은 우대금리 적용 조건이 없습니다.

 

 

 

 

4. 신한은행 쏠편한 직장인 대출 신청방법

 

쏠편한 직장인 대출 신청방법은 모바일 신청, PC신청, 신한은행 방문 신청 3가지가 있습니다. 그러나 현재는 PC신청은 불가한 것으로 보입니다.

 

 

1) 모바일 신청 방법

 

쏠편한 직장인 대출 모바일 신청방법은 요약하면 다음과 같습니다.

 

① 신한 쏠 모바일 앱을 다운로드하고 실행합니다.

② 로그인 후 하단의 상품 메뉴를 누릅니다.

③ 대출 상품 목록에서 신용 항목을 선택하고 직장인 신용대출을 선택합니다.

④ 한도 알아보기/신청을 선택합니다.

⑤ 재직 및 소득확인을 합니다. 이 과정에서 인증서를 통해 간편하게 서류를 제출합니다.

⑥ 대출한도 및 금리조회를 합니다. 재직회사와 소득에 따른 예상 대출한도와 금리를 조회합니다.

⑦ 대출 신청정보를 입력합니다. 대출금액, 대출방법 등의 신청 정보를 입력합니다.

⑧ 승인 여부를 확인하고 승인된 경우 계약서에 서명합니다.

⑨ 승인된 금액이 계좌로 입금됩니다.

 

 

 

2) PC신청 방법

 

PC 신청방법은 다음과 같습니다.

 

① 신한은행 홈페이지에 접속합니다.

② 로그인 후 금융상품 – 대출 - 신용대출 메뉴에서 쏠편한 직장인 대출을 선택합니다.

③ 재직 및 소득 확인을 위해 건강보험자격득실확인서와 건강장기요양보험료납부확인서를 업로드합니다. (자동으로 확인되는 경우는 제외)

④ 한도와 금리를 조회하고 신청정보를 입력합니다.

⑤ 대출약정서를 전자서명하고 대출실행을 완료합니다.

 

 

 

3) 방문 신청 방법

 

방문 신청방법은 다음과 같습니다.

 

① 가까운 신한은행 영업점을 방문합니다.

② 대기표를 뽑고 직장인 신용대출 상담을 요청합니다.

③ 자동으로 확인되는 경우를 제외하고, 재직 및 소득 확인을 위해 건강보험자격득실확인서와 건강장기요양보험료납부확인서 등 서류를 제출합니다.

④ 한도와 금리를 조회하고 신청정보를 설명합니다.

⑤ 대출약정서를 작성 및 서명하여 대출신청을 합니다.

⑥ 심사 후 대출금을 받습니다.

 

 

 

 

5. 쏠편한 직장인 대출의 중도상환수수료는?

 

 

쏠편한 직장인 대출의 중도상환수수료에 대해 안내해 드리겠습니다.

 

 

쏠편한 직장인 대출은 만기일시상환 방식으로 대출금을 받을 경우 중도상환수수료가 부과됩니다. 중도상환수수료는 대출금의 0.8% (고정금리) 또는 0.7% (변동금리)로 책정되며, 잔존기간에 비례하여 계산됩니다.

 

 

예를 들어, 5천만원 고정금리 대출을 받고 한달후 전액 상환하면 중도상환수수료는 약 36만 7,000원 입니다. 중도상환수수료는 대출금의 0.8%에 잔존기간과 전체 대출기간의 비율을 곱해서 계산합니다. 만일 대출기간이 1년이고 잔존기간이 11개월이라면 중도상환수수료는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

 

• 중도상환수수료 = 5천만원 x 0.008 x (11 / 12) = 366,666.67원

 

 

또한, 1억원의 고정금리 대출을 받고 한 달 후에 전액 상환하면 약 73만 4,000원의 중도상환수수료를 내야 합니다.

 

 

하지만 마이너스 통장 방식으로 대출금을 받을 경우 중도상환수수료가 면제되는데, 마이너스 통장은 사용한 만큼만 이자가 부과되므로 자금 이용 상황에 맞게 선택하시기 바랍니다.

 

 

 

 

6. 쏠편한 직장인 대출의 연체금리는 얼마인가요?

 

 

쏠편한 직장인 대출은 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리로 대출이자율 + 연체가산이율로 계산되고 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 15% 이내로 적용됩니다.

 

 

예를 들어, 5천만원의 고정금리 대출을 받고 이자를 한 달 연체하는 경우 연체이자는 약 62만 5,000원 입니다. 연체이자는 대출금에 대출이자율과 연체가산금리를 더한 금리를 곱해서 계산합니다. 예를 들어 대출이자율이 6%이고 연체가산금리가 3%라면 연체이자는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

 

• 연체이자 = 5천만원 x (0.06 + 0.03) x (1 / 12) = 625,000원

 

그리고, 1억원의 고정금리 대출을 받고 이자를 한 달 연체하면 약 125만원의 연체이자를 내야 합니다.

 

 

단, 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

 

 

 

 

7. 쏠편한 직장인 대출 후기 및 팁

 

 

쏠편한 직장인 대출을 받기 전에 모바일로 대출 한도와 금리를 확인해 볼 수 있습니다. 그러나 정확한 대출금 한도와 금리를 확인 하기 위해서는 신한은행에 방문해 상담을 받아봐야 합니다.

 

 

대출 창구에서 쏠편한 직장인 대출에 대한 내용을 상담 할 수 있었는데, 제가 다니고 있는 직장이 제휴 회사이어서 우대 금리 조건이 있는 쏠편한 직장인 대출 S을 신청 할 수 있다고 했습니다. 그리고 상담을 통해 대출한도를 다시 한번 체크 했습니다.

 

 

은행에 방문한 김에 대출 신청을 하려고 하는데 은행 직원분께서 쏠편한 직장인 대출은 모바일로 신청하면 금리가 더 저렴하다는 팁을 주었습니다. 저는 결국 3%대의 금리로 쏠편한 직장인 대출을 받을 수 있었는데, 지금은 금리 인상으로 5%대가 되었지만 말이지요.

 

 

신한은행 쏠편한 직장인 대출을 받으시려는 분들은 은행에 방문해 정확한 대출한도와 금리를 확인하시고 모바일을 통해 대출을 실행하시기 바랍니다.

 

 

 

 

8. 신한은행 쏠편한 직장인 대출 요약

 

항목	쏠편한 직장인 대출	쏠편한 직장인 대출 S	쏠편한 직장인 대출 S II	쏠편한 새희망홀씨대출
대출한도	5천만원	2억 5천만원 (마이너스 통장은 1억원)	2억 5천만원 (마이너스 통장은 1억원)	3천500만원
금리	6.35%~6.55%	5.11%~6.02%	5.06%~6.17%	8.08%~9.09%
재직기간	1년 이상	1년 이상	1년 이상	6개월 이상
연소득	2,200만원 이상	2,800만원 이상	2,800만원 이상	3,500만원 이하
중도상환수수료	있음	있음	있음	없음
인지세	있음	있음	있음	없음

 

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